Sursa poza: Economica.net

Oportunități neconvenționale pentru achiziționarea locuinței

În peisajul financiar din România, o situație paradoxală a ieșit la suprafață, dobânzile pentru creditele ipotecare fiind mai mici decât cele oferite pentru depozite. În timp ce economiile sunt recompensate cu dobânzi de până la 6,45% în cazul TBI Bank și 6% la Intesa SanPaolo, ratele dobânzilor pentru creditele ipotecare se situează într-o zonă considerabil mai scăzută, între 4,75% și 4,89%.

Această anomalie financiară este determinată de dobânzile fixe atrăgătoare pe termen lung promovate de unele bănci, tentând consumatorii să-și crească deținerea imobiliară într-un mod eficient din punct de vedere al costurilor.

Top oferte de credite ipotecare

1. Raiffeisen Bank - Ia conducerea cu o ofertă competitivă: o dobândă fixă de 4,75% pe durata a trei ani pentru achiziționarea unei locuințe cu clasa energetică A, oferind un plus sub forma unui voucher de 2.000 de lei pentru a ajuta la acoperirea costurilor de accesare.

2. BCR - Urmăriți îndeaproape cu o dobândă fixă de 4,79% pentru trei ani. Însă, pentru a profita de acest avantaj, este necesară respectarea mai multor condiții, inclusiv creditele salariale obligatoriu derulate prin această bancă.

3. BRD - La fel de competitiv cu o dobândă fixă de 4,8% timp de trei ani, dar necesită deplinaderularea veniturilor printr-un cont BRD și încheierea unei asigurări de viață.

4. First Bank și UniCredit - Ambele oferă o dobândă fixă de 4,89% pe trei ani, înainte de a trece la o variabilă. Condițiile includ încasarea veniturilor printr-o cont al băncii și asigurarea atașată creditului.

Consiliere pentru o alegere informat

Ion Soltinschi, consultant financiar, subliniază importanța alegerii unui credit care să se adapteze nevoilor financiare actuale și viitoare ale consumatorului. "Dobânda nu este doar un număr, ci o piatră de temelie în costul creditului ipotecar. Asigurați-vă că oferta este flexibilă și se aliniază cu capacitățile dumneavoastră de rambursare."

Refinanțare: Când este momentul potrivit?

Refinanțarea ipotecarului poate fi extrem de benefică când încercăm să ne optimizăm situațiile financiare. Specialistul de la Mr. Finance punctează că refinanțarea devine atractivă dacă dobânda actuală a creditului este cu cel puțin 1% mai mare decât opțiunile curente de refinanțare. Un calcul atent al costurilor asociate, cum ar fi taxele notariale și comisioanele, ar trebui să prevaleze înainte de a lua o decizie finală.

În contextul în care IRCC a crescut semnificativ din 2022, izbânda refinanțării ar putea aduce economie reală, dar doar atunci când economiile susțin pe termen lung costurile inițiale. "Dacă reușești să economisești 100 de lei lunar, dar costurile inițiale sunt în jurul a 5.000 de lei, s-ar putea să nu fie logic. Autodiagnostică-ți situația și decide-te cu prudență, luând în calcul și consultanță specializată în cazul în care este necesară", adaugă Soltinschi.

Evoluția creditelor ipotecare

Conform BNR, volumul total al creditelor ipotecare acordate populației a crescut cu 7,5% în martie acest an, comparativ cu anul trecut. Cu peste 540.000 de români care dețin deja credite ipotecare, această piață este în continuă expansiune, subliniind o nevoie constantă de locuințe accesibile și oferte de credit avantajoase.

Această cale către proprietatea locuinței prin credit ipotecar, cu dobânzi mai mici decât cele la depozite, poate reprezenta o oportunitate reală de a avansa financiar pentru mulți români. Cu oferte tot mai variate și opțiuni personalizate, treptele către casa viselor sunt mai permisive ca oricând.